外国银行制度比较

2.银行的构成要素：组织形式；框架结构；运行机制；业务分工；管理制度；构造方式；发展战略模式；运行环境；总体效应 3.金融倾斜的内涵：金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。 4.各国商业银行外部组织形式模式有哪些？

（一）单一银行制度，是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度（二）分支行制度，指银行可以在营业机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。（三）集团银行制，是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然，但其业务与经营则属于持股公司所控制。（四）连锁银行制，连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。（五）代理银行制（六）财团银行制 5、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？

A业主型组织B支持型组织C企业家型组织D协作型组织 6、试比较分离银行制与全能银行制。

（一）综合化银行制度：全能式银行制度 银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。

全能银行制度模式具有以下优势：第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。 第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。 第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。 第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。 全能银行制度模式的弊端第一，道德风险第二、经营风险 第三、操纵证券市场。 第四、形成更大范围的行业垄断。 第五、金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善， 加剧金融风险。 （二）专业化银行制度:分离式银行制度 银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。

特征：业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。

专业化银行制度的优越性：1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。2、专业化金融有利于一国经济结构的调整和改革，有利于经济的稳定发展3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节，有利于的监督和管理。

专业化银行制度的弊端：1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银行能力的丧失；2、专业银行调度资金的能力受到，难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求；3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金融监管当局对银行监管的难度。 7、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？

1、“严格禁止”的美国模式2、“不加”的德国模式3、“有的允许”的日本模式

8、银企关系的不同形式及比较。

1、信贷关系2、持股关系3、企业对银行的反持股关系4、债权股权化5、人事结合6、银行代股东行使投票权7、银行与企业间的双向人事渗透8、间接的股权控制和人事参与

9银行协会（公会）是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。 10、银行公会的职能：

基本职能：1促进商业银行的健全经营、信息交流、以上和的协调统一；2充当金融监管当局与银行业各成员之间的桥梁和中介 特殊职能1、正式参与对银行业的监督管理2、有权决定准备率和利率3、组办存款保险计划4、在同业间为客户买卖外汇 11、试述现代商业银行发展的新趋势。

一、自由化1、金融市场自由化。主要内容是放宽有关税收或取消外汇管制，允许资金在国内各部门或地区以及在各国间自由流动。 2、银行业务经营自由化。主要表现在商业银行同其他各类金融机构经营业务的全能化和一系列金融创新的涌现等两个方面 二、电子网络化 成因主要有：其一，全球性金融市场竞争激烈，西方发达银行都将以优良而高效的电子化服务来争取客户，参与竞争，开拓业务。其二，现代科技的日新月异使银行实现电子化、自动化、网络化成为可能。其三，电子计算机和通讯技术已成为国际金融市场一体化的联络纽带，成为实现全球24小时进行金融活动的重要工具。 三、机构国际化 银行的国际化包括在本国建立外国银行机构和在国外建立本国银行机构两个方面 四、业务综合化1、美国：1999年通过了《金融服务现代化法案》，取消了银行、证券、保险间的界限。2、日本：1981年《银行法》→银行可以涉足证券。 3、英国：1986年“金融大震”→允许银行和外国投资者进入证券市场。可见，各发达国家银行业正在进入一个新的时代，综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行发展的基本动力。 12、按资本所有权划分的银行的类型，举例说明：

（1）全部资本为国家所有的银行：加拿大、法兰西、英格兰、荷兰等（2）股本由国家和私人混合所有的银行：日本（3）全部股份为非国有的银行：美国、意大利、瑞士（4）无资本金的银行：韩国（5）资本为多国共有的银行：西非、中非货币联盟

13、银行与的关系的实质。 银行应对保持相对的性

1）银行应对保持一定性。银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策和行动的自主程度。1银行是特殊的金融机构，具有特殊的专业性和技术性2对于经济、社会的长期、持续、稳定发展是有益的。3可使央行与其他部门之间的形成互补和制约关系4使银行和分支机构全面、准确、及时地贯彻总行的方针，减少地方的干预。2）银行对的性是相对的（1）央行的活动必须服从于国家的根本利益。（2）央行的货币目标和宏观目标要与国家经济社会发展的总体目标相一致，也需要财政等其他的协调与配合。（3）央行的业务与监管都是在国家的授权下进行的。（4）央行在履行自己职责时，也需要其他部门的配合，需要来协调。 14、试比较各国银行与财政的行政关系。

A银行隶属于财政部--意大利银行B银行名义上属于财政部--英格兰银行、日本银行C银行财政部平行D银行于财政部--德意志联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行 15、试比较各国银行与财政的利润分配关系。

1）利润分配由国会决定。如瑞典。2）利润分配后上缴财政。如美、日、德、法。3）盈利不上缴财政。如前南斯拉夫。

16、试比较各国银行与财政的资金关系。

(1)美国：立法财政部向联储借款，不得已时借款期限和金额都有严格，并以财政部特别库券为担保 (2)英国：英格兰银行只提供少量的隔夜需要的资金融通(3)法国：法兰西银行可向提供纳税票据的贴现或透支 (4)意大利：意大利银行可向财政部提供短期贷款 (5)日本、比利时：以立法财政向银行借款和透支（6）发展中国家：财政挤银行的事例比较突出

17、银行新职能：①研究职能；银行利用其国民经济中枢好信用制度的枢纽地位，掌握各种资料好数据，通过搜集好整理这些信息，准确预测，及时制定有关金融的方案，提供决策咨询和参考。 ②开发或促进职能；央银行利用自己在金融体系中的领导地位，通过必要措施，促进银行好金融机构的发展，带动投资，从而推动经济发展。

18、试比较发达国家与发展中国家银行职能的差异。 （1）银行职能的完善程度不同。（2）银行职能对宏观经济的影响程度不同.（3）银行履行职能的方法和手段不同。 19、发达国家货币最终目标的差异。

1、历史背景不同，目标各异；2、共同的命运，相同的目标；3、不同国家、不同时期货币的理论依据不同。 20、比较发达国家货币工具特点:

①同一货币工具在不同国家被赋予不同的内容;每一种工具在历史上都发挥过重要作用,但随着时间的推移及经济金融形势的变化,有些工具 已经不象过去那样受到重视,有的甚至以被放弃;②同一货币工具在不同的国家具有不同的应用方法；③各国都拥有属于本国特有的一些工具；④各国均是根据国情出发,选择适用于本国的主要工具。

21、比较发展中国家货币工具特点。

①与发达国家相比较，发展中国家更倾向于使用直接信用控制工具（信用配额、利率）；②在传统的三大货币工具中，更为重视存款准备金制度；③发展中国家正努力创造条件，使西方国家普遍采用的货币工具发挥效力；④在保留直接信用控制的同时逐步引进间接工具，开展公开市场业务。 22、美国银行体系的构成

银行—联邦储备体系 1联邦储备委员会2联邦公开市场委员会3联邦储备银行4联邦顾问委员会 5消费者顾问委员会6储备机构顾问委员会

商业银行1 国民银行2州银行3在美国的外国银行

金融机构1住宅信贷机构A住宅及城市开发部B联邦住宅贷款银行委员会2农业信贷机构A联邦土地银行B联邦中期信贷银行C联邦生产贷款公司 3美国进出口银行

非银行金融机构1非银行存款机构A储蓄信贷社B互助储蓄社C信用社2非存款金融机构A保险公司B养老基金C信托公司D金融公司、投资公司、投资银行

23、美国银行制度的特点:一、注册上的双轨银行制度二、银行机构设置上的单一制.美国传统上不允许商业银行设立分支机构。但是，目前有所改变。三、管理上的多头制（一）联邦储备委员会（二）货币监理署（三）联邦存款保险公司（四）联邦住房放款银行委员会和联邦储蓄信贷保险公司（五）证券交易委员会（六）国民信用社管理局和国民信用社保险基金（七）各州的金融管理机构四、银行持股公司成为一种占有优势的组织形式

24、试述英国银行的构成及特征 英格兰银行（银行）

英国的银行1零售性银行A清算银行B划拨银行C信托储蓄银行D 英格兰银行银行部2商人银行（承兑行）3贴现行4海外银行 其他金融机构1房屋互助协会2国民储蓄银行3单位信托公司4金融行5养老金基金机构6保险公司

特点（一）总分行制,基本特征：总行设在大城市，然后在国内外广设分支机构作为总行的派出机构，由此控制全国的大部分银行业务。（二）产生最早、性最强的银行（三）自然、直接、充分的银行集中垄断（四）特殊的金融机构——贴现所（五）由来已久、基础雄厚的银行国际化。1、英国拥有历史上最庞大的国际性银行体系2、英国拥有在国际金融体系中占据极高地位的伦敦国际金融中心。

25、试述日本银行体系的构成及特征 日本银行（银行）

民间金融机构 1普通银行（都市银行和地方银行）2专业金融机构 A专业外汇银行B长期信用金融机构(1)长期信用银行a日本兴业银行b长期信用银行c债券信用银行(2)信托银行C中小企业金融机构(1)相互银行(2)信用金库(3)信用合作社(4)劳动金库(5)商工组合金库D农林渔业金融机构(1)农业信用合作社(2)渔业协同组合(3)农林公库 3其他金融机构

金融机构1两行九库2邮政局3 海外经济合作基金4特别会计部门

特征:日本银行制度是在一个较短的时间内通过直接推动以人为构造方式快速建立起来的。

一鼓励支持的银行业集中垄断二、分工严密的专业化银行制度,各类金融机构分工明确,部门繁多的分工体系,二重结构的金融机构.三、独特的“铁三角”关系，日本金融业、工商企业、间的紧密关系为“ 日本铁三角” 。

题型：单选 名词解释 简答 论述