基于物联网的智能金融分析

*汤有容袁姜硕袁林静袁沈秋渊南京审计大学袁江苏南京211815冤摘要院介绍了智能金融的内涵和发展历史袁从人工智能尧大数据风险控制尧区块链技术等方面详细阐述了智能金融的发展现状袁分析了智能金融面临的挑战及发展前景袁指出大学生要抓住机遇充实自己袁从容应对智能金融带来的机遇和挑战遥关键词院金融业曰智能金融曰金融科技中图分类号院F832文献标志码院ADOI院10.3969/j.issn.1674-9146.2019.02.0351智能金融的内涵与发展历史埃森哲全球化调研数据表明袁67%的客户希望授权所谓智能金融袁即人工智能+金融的全新组合APP或机构更多的个人信息来得到服务质量的提方式袁它将近年来炙手可热的人工智能尧大数据尧升曰71%的客户希望自助服务功能可以出现在更多云计算尧区块链等用全新的方式加以整合袁提高金的金融行业中曰31%的客户希望买入金融体系的智融系统工作效率袁提升金融行业的广度和深度遥百能化服务[2]度董事长李彦宏于2017年6月20日根据百度云的我国金融体系发展时间短遥与发展时间较长的国外金融体系相比袁还有比较大的扩展提升袁发展模式提出了智能金融这一概念袁目的是促进整空间袁这既包括金融新领域的开拓袁也包括旧领域个行业的智能化尧个性化尧定制化遥事实证明袁智的效率最大化遥近年来袁我国数字化的迅速普及备能金融的应用使银行业的效率显著提升袁人工成本受全球瞩目袁随着野双十一冶野双十二冶等活动的明显降低袁符合了多数企业的发展需要袁智能金融兴起袁我国的移动支付已达到世界先进水平袁全新已成不可逆之势遥随着时代的进步和技术的更迭袁的支付方式与购物方式推动了金融行业的升级发我国的智能金融在国内外资金尧技术尧等的支展袁这在互联网金融领域表现尤为明显袁数字化能持下飞速发展袁互联网巨头尧各类企业尧国内控股力建设在整个金融行业受到了前所未有的重视袁可公司等纷纷入场发力智能金融技术袁使得智能金融以说袁智能金融时代已经到来遥在全世界的影响力越来越强遥2017年7月袁国务2.2智能金融核心要素发展概况院印发了叶新一代人工智能发展规划曳袁从国家层2.2.1人工智能方面面上提出了智能金融概念袁充分体现了国家对智能人工智能的出现引发了第四次工业袁人工金融的高度重视遥智能的研发水平已经成为衡量一个国家发展水平的2智能金融的发展现状核心要素之一遥目前袁人工智能在金融领域的应用2.1总体发展概况包括投资顾问尧交易预测等遥在2018百度世界大会野度小满智能金融论坛冶投资顾问方面遥智能投资顾问是人工智能的具上袁度小满金融CEO朱光表示袁中国的智能金融体表现形式袁指利用云计算尧智能算法尧机器学习已经进入一个前所未有的新阶段袁它以客户为中等技术袁将现代资产组合理论应用到模型中袁结合心袁以人工智能尧大数据风控尧区块链等为基础袁投资者个人财务状况尧风险偏好和收益目标袁为投提供更加有效率尧更加节约成本的服务[1]遥2017年资者提供最佳投资组合遥一方面袁智能投资顾问可[基金项目]南京审计大学2017年度大学生实践创新训练项目计划渊2017AX11005Z冤收稿日期院圆园18原12原01曰修回日期院圆园19原01原02作者简介院汤有容渊1998-冤袁男袁河南平顶山人袁在读本科袁主要从事统计与数学研究袁E-mail院1515030297@qq.com遥科技创新与生产力2019年2月总第301期035.com.cn. All Rights Reserved.可持续发展SustainableDevelopment以根据投资者的喜好袁选择符合投资者风格的投资曰另一方面袁智能投资顾问具有规模效益优势袁可以降低投资者的风险遥花旗集团研究报告显示袁2015年智能投资顾问所掌握的资产达187亿美元遥因此智能投资顾问是一个庞大的系统袁整合了人工智能等全新发展模式袁具有可以深度学习尧反复学习的特点袁深受投资者的欢迎遥交易预测方面遥人工智能驱动的基金Rebellion预测了2008年股市崩盘袁并在2009年9月给希腊债券F评级袁预测完全正确袁比人工处理提前了一个多月袁因此其交易预测更准确尧更真实遥三菱公司开发的人工智能Senoguchi袁每月10日预测下月股市走势袁经过4年的运行袁预测正确率高达68%遥掌管900亿美元的对冲基金Cerebellum同样通过人工智能进行交易决策分析袁并据此作出决策袁从而使交易收益大幅度提高遥国内的先锋混合基金运用智能化交易也取得了一定的利润袁截至2018年3月15日袁先锋混合基金近一年的收益率为39.23%袁居同类基金第二位曰近两年的收益率为125.57%袁居同类基金第一位遥2.2.2大数据风险控制方面对金融业而言袁最需要关注的问题是风险控制遥只有控制金融业中各种风险的发生袁不断完善风险资产定价模型与方法袁才能减少不可逆金融风险的产生遥金融行业传统的风险控制在时间尧地点尧范围尧有效性尧速度等方面存在的缺点日益凸显袁主要表现为院多为事后处理袁对事前的预测少之又少曰仅能了解到将会怎样发生袁但对发生的金额不能可靠有效计量曰时效性差袁往往在消息放出很长时间后才有所反应曰模型固定袁缺乏对投资者个性化的模组曰照搬国外已有风险控制体系袁未考虑到我国国情遥而大数据风险控制在对度尧多角度大数据分析的基础上袁进行全面的数据评估尧处理袁对症下药袁实现了专业化曰人工智能24h不间断工作袁通过智能机器作出决策袁实现了长效化曰风险控制从机器的智能算法出发袁客观性和公平性得到保证遥此外袁由于智能金融具有深度学习尧反复学习功能袁所以大数据风险控制具有进步性尧完善性的特点[3]大数据风险控制实现了数据的全面整合分析遥袁较之旧模式袁更加客观如实遥大数据风险控制整合各类企业在不同经济交易中的各种金融信息袁并对其进行分析袁然后自动上传至大数据平台袁让操作者能够清楚了解到对应企业的运营情况袁利用公共信息和交易信息进行精确分析袁完整尧具体地了解方方面面的经营状态遥通过各类智能化模型对企业SCI-TECHINNOVATION&PRODUCTIVITY036晕燥援2Feb.圆园19袁栽燥贼葬造晕燥援301风险进行评估袁降低了人工成本曰通过数据平台进行24h实时监控袁做到风险瞬间处理袁工作效率不断提高袁风险成本尧管理成本和控制成本实现最小化遥以大数据风险控制为核心的金融业风险控制模式已经形成遥2.2.3区块链方面随着智能金融的不断发展袁多种不同的互联网金融平台应运而生袁给金融行业的线下交易带来了新的挑战遥相较于面对面的线下交易袁区块链技术为金融行业带来了一种崭新的处理金融交易的方法袁可以有效解决传统交易中存在的一些问题遥区块链作为领域革新袁是一种受到任何人信任和任何人监督的方法袁同时它是云计算行业的起源袁是互联网金融的一个发展趋势[4]心化袁这种去中心化可以有效地解决交易双方信息遥区块链的核心是去中不对称问题袁会带给金融行业每个参与者额外的收益袁即野人人受益袁互利共赢冶遥首先袁区块链降低了人工成本遥区块链技术改变了总账要明细账的形式袁利用去中心化特点袁建立多个专属账户袁由于每个人都可以监督袁故而数据无法被篡改袁并且这种账户可以进一步分散袁即每个用户都能拥有属于自己的账户袁账户里的数据清晰可见尧客观真实遥同时这种方法也缩减了交易时间袁提升了交易效率[5]方进行数据匹配后才能进行交易遥以往交易双方需要第三袁而区块链可以将个人与个人的交易直接完成袁即不需要第三方进行数据匹配袁在节约交易时间的同时降低了交易成本袁提高了交易效率袁有利于金融行业整体的发展遥总之袁在区块链技术之下袁每个人相互信任袁人们直接进行交易袁省时省力遥此外袁区块链还弥补了交易双方信息不对称问题袁降低了交易双方的风险遥交易双方信息不对称易发生交易损失袁而区块链是一种受任何人信任和任何人监督的方法袁双方得到的信息相同袁因此降低了由于信息不对称带来的风险袁人们可以放心大胆交易[6]专属账户遥袁首先账户内的数据无法被人篡改袁利用去中心化的特点袁袁建立多个客观真实遥其次袁区块链技术拥有独特的加密功能袁在数据传输中除交易双方外其他人无法得知具体信息袁防止了个人信息的泄露袁提升了安全性遥3智能金融的发展前景3.1智能金融是金融行业未来的发展趋势智能金融是人工智能与金融学二者的衔接与结合袁当今社会金融行业的进一步发展离不开智能金融袁第四次科技引领着智能金融进一步发展袁互联网巨头的加入更是让智能金融有了更加稳固的.com.cn. All Rights Reserved.地位[7]就是以智能金融为导向的金融模式遥可以预料的是袁金融行业未来的发展趋势遥3.2智能金融是传统金融行业的丰富与补充人工智能尧大数据风控尧区块链等技术的应用与发展提升了传统金融行业袁同时也为新的金融行业的产生奠定了基础[8]下袁智能金融作为新兴科技产物遥在金融行业不断丰富的当袁必然会被纳入金融行业之内袁保留其优秀的地方袁摒弃其弊端袁不断完善尧补充与提升传统金融业遥3.3智能金融将成为人性化金融模式智能投资顾问的应用表明袁智能金融可以从客户的需求出发袁基于客户自身的喜好为客户提供特定的服务[9]发展袁人工智能分析水平的不断进步袁因此可以断定袁随着大数据的进一步袁将会构建出智能化尧个性化尧专业化尧理性化尧私人化的智能金融遥4智能金融发展中面临的挑战4.1对数据安全形成挑战一方面袁金融机构和与智能金融相关的网络尧通信系统易受到攻击遥目前袁针对数据方面的网络攻击次数明显增多袁2018年5月30日袁蒙特利尔银行和加拿大帝国商业银行披露袁黑客窃取了这两家银行4万名客户的个人电子账户遥网络黑客在用户不知道的情况下袁截取用户移动电话中的认证信息袁并利用这种方法获取密码袁然后登录用户账号窃取资金[10]而黑客可以找出网络系统中的安全漏洞遥目前智能金融需要借助网络这一媒介袁精准识别袁潜在攻击对象袁编写代码攻击网络袁对数据安全造成隐患遥另一方面袁人工智能在采集和使用客户信息时会侵犯客户个人隐私袁严重的会导致用户信息泄露袁使得非法分子有机会通过出售数据信息和欺骗用户获利遥4.2对研发能力形成挑战目前袁随着智能金融的飞速发展袁提高研发能力成为拓宽智能金融应用范围的基本要求遥然而袁目前我国智能金融的发展水平与发达国家相比还有一定的差距袁需要加速研究智能金融的产业布局尧核心算法尧高端部件制造袁增加对存储和通信技术的投入袁用国内产品代替进口设备袁逐渐摆脱对欧美国家金融产品的依赖袁以避免潜在的信息安全风险遥只有不断提升研发能力袁我国的智能金融才能在国际金融市场中占据优势遥4.3对金融从业人员形成挑战在金融领域袁人工智能能在很大程度上优化现有流程袁取代柜台服务尧投资风险分析尧信贷顾问等岗位人员袁金融行业从业人员将逐渐减少袁甚至SustainableDevelopment可持续发展导致减员尧裁员[11]来10年袁金融业很可能会被人工智能所取代遥IT领导者李开复曾预测袁遥在未5大学生如何应对智能金融的发展5.1充分认识智能金融大量的机器学习模型已经被用于金融行业中袁一些基础性职位袁如柜台服务尧信贷顾问等将逐渐被人工智能所取代袁但信息安全尧产品创新研发等工作仍需要专业人员支撑遥大学生要充分认识到智能金融的发展潜力是巨大的袁如果不能够及时应对这样的发展变化袁将很快被淘汰遥5.2提升自己的专业素质目前袁金融行业对高素质金融专业人才的需求量很大遥随着智能金融的不断发展袁未来对金融人才的需求将会多元化遥所谓多元化不仅意味着对银行尧金融尧国际政治等有深入的了解袁而且意味着具备适应经济全球化发展的广阔视野遥大学生要提高对自己的要求袁熟练掌握金融行业的法规袁具有智能金融的营销意识袁努力成为一名组织协调能力强袁职业素养高袁风险意识强袁懂管理袁懂业务的复合型人才遥5.3自我定位并合理规划金融专业大学生应深入学习金融知识袁提高专业素质袁尝试跨专业学习袁成为复合型人才遥制定职业规划时袁要做好自我定位袁立足实际袁结合自己的期望和社会需求袁充分发挥优势袁为自己设计合适的就业方案遥5.4迎接挑战并勇于创新智能金融的发展给大学生就业带来了更多的挑战和机遇遥大学生要注重创新尧创造能力的培养袁因为创意是不会被人工智能所取代的遥只要大学生紧跟时代发展潮流袁主动适应时代变化袁就不会被这个时代所抛弃袁就不会被人工智能所取代遥参考文献院[1]韩圣洁.区块链技术对建行信贷业务的影响[J].合作经济与科技,2018(23):51-53.[2]刘璐.大数据对金融统计的影响研究[J].金融经济,2018(22):130-131.[3]宋书彬,朱红.互联网金融大数据平台信用评价与信息共享机制[J].河北金融,2018(11):40-44.[4]埃森哲.与AI共进智胜未来[J].软件和集成电路,2018(11):62-94.[5]高文.探索大数据迎接人工智能时代[N].中国石化报,2018-11-14(004).[6]陈婷.人工智能院以不变应万变[N].中国邮政报,2018-11-08(004).[7]智能投顾,让财富管理从此走下神坛[J].中国信用卡,2018(11):74-75.渊下转第41页冤科技创新与生产力2019年2月总第301期037.com.cn. All Rights Reserved.SustainableDevelopment可持续发展参考文献院内蒙古煤炭经济,2018(5):44-45.[1]高滋棠.谈如何正确看待和分析毛利率[J].财经界(学术[5]韦统郡.我国信用证结算风险防范探究[J].师范大学版),2014(7):141.学报(哲学社会科学版),2015,36(5):118-121.[2]刘泽波,许国晟.海马汽车2017年年度报告[R/OL].[6]张述存.野一带一路冶战略下优化中国对外直接投资布局[2018-04-03].http://vip.stock.finance.sina.com.cn/corp/的思路与对策[J].管理世界,2017(4):1-9.view/vCB_AllBulletinDetail.php?id=41850.[7]王凤英.长城汽车的聚焦战略[J].时代汽车,2014(11):[3]刘玲.建筑施工企业的大宗材料物资集中采购管理对策68-69.与建议[J].工程技术研究,2017(4):177-178.[4]李兴海.东风汽车盈利能力分析要要要基于杜邦分析法[J].渊责任编辑戈春冤DiscussionontheProfitabilityofHaimaundertheCategoryStrategyLILiang袁XIAOLingAbstract院Inrecentyear渊Hunans,HaiUmniaversautomityobiofleHtumakesanittheies,catSciegorenceystandrategyTechnolastheogy,coreLoudiandf417000ocusesonChiinnovatna冤ionandhigh-qual-itydevelopment.Inthetransformationprocess,itsperformanceistransformedfromlosstoprofitforthefirsttime.Thispa-perusesDuPontanalysismethodtoanalyzetheprofitabilityofHaimaautomobile,andsomesuggestionsareputforwardtoresolvetheexistingproblemsinitsoperation.Keywords院categorystrategy;Haimaautomobile;profitability渊上接第37页冤[8]傅丹阳.人工智能技术在金融领域的应用探究[J].科技经研究[J].内蒙古财经大学学报,2018,16(5):27-29.济导刊,2018,26(31):30-31.[11]李金浩.借力大数据深耕风控夯实金融企业核心竞争[9]靖研.人工智能风控在互联网金融领域的应用与发展[J].力[J].中国金融电脑,2018(8):11-14.科技经济导刊,2018,26(31):218.[10]李奕博.智能金融业态视阈下的商业银行运营模式转型渊责任编辑尚晓春冤IntelligentFinanceAnalysisBasedonInternetofThingsTANGYou-rong袁JIANGShuo袁LINJing袁SHENQiuAbstract院Thispaperintroducesthe渊connotNanjingationAudiandtUdevelniversopmity,entNhianjstoringyof211815intelligentChinafi冤nance,elaboratesthedevelopmentsta-tusofintelligentfinancefromtheaspectsofartificialintelligence,bigdatariskcontrolandblockchaintechnologyandana-lyzesthechallengesandprospectsinthedevelopmentofintelligentfinance.Startingfromthedevelopmentandchallengesofintelligentfinance,thisarticleprovidessolutionsforcollegestudentssothattheycanseizetheopportunitiesandmeetthechallenges.Keywords院financialindustry;intelligentfinance;financialtechnology欢迎订阅2019年科技创新与生产力科技创新与生产力2019年2月总第301期041.com.cn. 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