总第4期2019年7月（中）TheScienceEducationArticleCollects
Total.4
July2019（B）
浅析互联网金融信贷对大学生消费理念的影响
殷
中图分类号：G1
文献标识码：A
明
河南·郑州
450000）
DOI：10.16871/j.cnki.kjwhb.2019.07.017
研究观点希望广大高校教育工作者能够加以借鉴。
（中原工学院现代教育技术中心
摘要互联网金融信贷的出现，不仅为众多高校大学生
消费行为产生了严重影响，更重要的是也严重影响了大学生的消费理念。文章就在分析互联网金融信贷成为当代大学生重要依赖的原因，以及互联网金融信贷对大学生消费理念和行为的主要影响基础上，探寻在互联网金融信贷盛行背景下如何建立大学生正确消费理念的路径，即：高校要不断加强大学生风险意识教育的力度、引导大学生意识到超前消费所导致的必然后果、结合时代大环境来帮助大学生树立起理性消费理念。
关键词互联网金融信贷大学生消费理念主要影响正确树立的路径
ABriefAnalysisontheInfluenceofInternetFinancialCreditonCollegeStudents'ConceptofConsumption//YinMing
AbstractTheemergenceofInternetfinancialcredithasnotonlyseriouslyaffectedtheconsumptionbehaviorofmanycollegestu-dents,butmoreimportantly,ithasalsoseriouslyaffectedtheconsumptionconceptofcollegestudents.BasedontheanalysisofthereasonswhyInternetfinancialcredithasbecomeanimportantdependenceofcontemporarycollegestudents,andthemainin-fluenceofInternetfinancialcreditoncollegestudents'consump-tionideasandbehaviors,thispaperexploreshowtoestablishacorrectconsumptionconceptforcollegestudentsundertheback-groundofInternetfinancialcreditprevalence,namely:collegesanduniversitiesshouldcontinuouslystrengthentheintensityofeducationforcollegestudents'riskawareness,guidecollegestu-dentstorealizetheinevitableconsequencescausedbyadvancedconsumption,andcombinetheenvironmentofthetimestohelpcollegestudentsestablisharationalconsumptionconcept.
KeywordsInternetfinancialcredit;collegestudents'conceptofconsumption;maininfluence;pathofcorrectestablishment
2互联网金融信贷成为当代大学生消费行为的重要依赖
2.1资金不再是制约大学生消费行为首要因素
互联网金融信贷产品的蜂拥而至，让学生不理智的消费行为有了最为基本的保证，资金问题已经不再是制约大学生各种消费的首要条件。因为互联网金融信贷通常不会为大学生提供过高的额度，也不需要大学生以物品作为抵押，只需要个人信息就能够申请。大学生在得到这些信贷额度后必然会满足自己的消费行为，这也正是互联网金融信贷成为当代大学生重要依赖最直接的原因。同时某些信贷产品还具有消费额度升级、推广提高额度等功能，进一步促进了大学生为扩大额度而进行消费的观念，同时也增加了大学生之间的信贷传播理念。
2.2各种需求能够在最短的时间内得以实现
互联网金融信贷产品往往具有放款快、门槛低的特点，只要放款对象能够提供个人资料，并且履行还款责任，那么放款对象会在最短的时间内获得贷款金额。而正是由于具备以上两个特点，互联网金融信贷产品深受高校大学生的喜爱，各种需求也能够在最短的时间内得以实现，这种物质上的满足感也是互联网金融信贷成为当代大学生重要依赖的又一重要原因。
3互联网金融信贷对大学生消费理念的深远影响
3.1加剧了更多大学生形成不切实际的消费理念
互联网金融信贷产品，指的就是在网络平台销售的个人信用贷款，已经进入到当今高校校园中。由于申请该信用贷款并不需要某些物品作为抵押，只需要大学生的一些个人资料，为此这种个人信贷的门槛相对较低。正是由于这一种原因，导致了广大高校大学生都可以作为针对的对象，由此也催生并加剧了大学生不切实际的消费理念的形成，消费对象过于盲目成为消费行为不合理的主要成因，这是互联网金融信贷对大学生消费理念最为直接的影响。3.2信用消费的观念会发生扭曲
互联网金融信贷产品的出现，虽然可以让广大学生能够快速得到自己在短期内所不能得到的东西，但是在大学生信用消费的观念上也会造成严重的不良影响。广大高校大学生会认为只要用一些个人资料作为抵押，向信贷平台预支一部分钱就能够满足自己的某一个愿望，就算不能如期还款自己也不会有什么实质性的损失。在这样的心理作用下，学生信用消费的观念就已经发生了扭曲，只是将消费
1引言
互联网金融信贷是网络贷款的一种，针对广大高校大
学生已经推出了多种小额信贷产品，其优点在于能够帮助广大高校大学生解决学习和生活中的燃眉之急，而最大的危害就是能够导致广大高校大学生形成过度消费、冲动消费的理念。为此，在互联网金融信贷盛行的社会大环境下，高校如何帮助大学生树立正确的消费理念已经成为棘手的问题之一，文章就针对这一课题展开深入的研究，所提出的
作者简介：殷明（1984—），男，江苏无锡人，硕士，研究实习员，研究方向为经济管理。
37
思政教育
作为目的，而信用丢失则并没有注意到，消费理念自然也会陷入到误区之中。
4互联网金融信贷盛行背景下大学生建立正确消
费理念的路径
4.1高校要不断加强大学生风险意识教育的力度
高校不仅是广大学生心目中的“象牙塔”，同时走入高校校园就标志着学生已经有一只脚迈向了社会，高校不仅要为社会各领域培养出更多高尖端人才，同时帮助大学生建立各种风险防范意识也是高校人才培养中一项重要任务。在互联网金融信贷盛行的今天，帮助学生树立正确的消费理念则是必不可少的一项，而不断加强大学生风险意识教育的力度则应摆在首位。其间，具体的操作应该包括三个方面：
第一，向大学生阐述互联网金融信贷产品的实质。在不断加强大学生风险意识教育的过程中，高校必须定期组织大学生参加互联网金融信贷产品讲座活动，针对现有的以及未来可能出现的互联网金融信贷产品，就其实质向大学生阐述清楚，让大学生意识到这些互联网金融信贷产品就是要诱导大学生进行超前消费，同时也会让学生形成哪些不切实际的消费理念。第二，向大学生明确互联网金融信贷产品的优势与弊端。高校在定期组织大学生了解互联网金融信贷产品实质的基础上，还要向大学生明确所存在的优势与弊端，着重强调会为自己的信用情况、家庭生活带来哪些影响，这样大学生就能够意识到选择互联网金融信贷产品有很多因素是自己不能控制的，一旦掉入陷阱不仅会影响自己今后的学习与生活，自己的家庭也会受到某种程度上的影响。第三，向大学生强调互联网金融信贷产品所带来的消费模式的改变究竟存在哪些风险。高校在组织大学生明确互联网金融信贷产品的实质，以及产品所具有的优势与弊端之后，接下来高校就应加大产品风险方面的培训力度，让广大高校大学生能够充分地意识到可预知的风险有哪些、不可预知的风险（潜在风险）有哪些，同时对自身消费习惯和经济能力有一个自我的认知，进而不断提高大学生在互联网金融信贷方面的风险防范意识。
4.2引导大学生意识到超前消费所导致的后果
高校在引导大学生建立正确的消费观和自我认知的过程中，在强化风险意识教育之后，随之应引导大学生意识到超前消费所导致的必然后果有哪些，让大学生能够看到互联网金融信贷产品的真实面目。在这里，建议广大高校从以下三个步骤来落实：
第一，向大学生阐述超前消费心理所带来的危机。所谓的“超前消费心理”，指的就是当下为满足自己的短期欲望，在自身收入水平不足以购买现在所需的产品或服务时，通过金融机构采用分期付款或预支的方式来满足当下的需要。这种超前消费的行为会使自制力较差的大学生慢慢地习惯于这种消费方式，在欲望的驱使下进入经济不良的恶性循环。必须向大学生明确这一基本概念。第二，向大学生阐述消费模式的改变所带来的超前消费行为。当下的超前消费已经进入到了人们生活的方方面面。过去的消费行为由于是以现金消费为主，从而在人的大脑神经上存在一个先看后想再行动的交互过程，当下处在互联网生活的高速模式下，我们的消费行为过程已经由过去的寻找、接触、了
38
解、思考、购买模式转变到了需求、寻找、购买、接触、了解模式。线上和线下的消费模式，带来了消费行为改变，而这种行为所带来的心理改变正是理性消费和冲动消费根本区别之所在。冲动的消费行为使人们的需求欲望不断地扩大，从而伴生出超前消费理念的产生。第三，引导大学生意识到超前消费所导致的不良后果。大学生在明确超前消费的概念，以及形成超前消费的必要条件之后，高校则要结合当前现有的互联网金融信贷产品，向大学生明确指出这是导致大学生形成超前消费行为的主要平台，将导致的一系列后果向大学生进行一一渗透，引导大学生认识到在自身信誉、公众形象、家庭生活方面所产生的必然后果。
4.3结合时代大环境帮助大学生树立起理性消费理念
高校在帮助大学生建立正确消费理念的路径中，最后一环则是要紧紧结合时代大环境，从根本上帮助学生解决消费理念偏激的问题，引导大学生树立起理性的消费理念，这在大学生步入社会后建立起正确的消费观上能够发挥出重要的作用。针对这一环节而言，高校有必要从以下三个方面入手：
第一，就当前互联网金融信贷产品的种类进行划分，并向大学生具体介绍其功能与特点。高校针对互联网金融信贷盛行这一社会背景，在引导学生树立理性消费理念的过程中，首先要让大学生认清互联网金融信贷产品包括哪几种类型，并要通过实例进行列举，如有抵押货物抵押互联网金融信贷等等。同时结合各类互联网金融信贷产品，将其产品的功能与特点加以具体介绍，让学生能够初步认识到如果一旦出现非理性消费的念头，那么极有可能会陷入到信贷陷阱之中。第二，结合各类现有的互联网金融信贷产品，与大学生共同分析存在的危害。大学生能够准确认清某一互联网金融信贷产品所属的种类、功能与特征的基础上，高校就要针对所存在的明显危害和潜在危害与大学生进行共同分析，经过共同探讨所得出的结论往往能够受到大学生普遍认同。这显然可以为在大学生在互联网金融信贷盛行背景下，树立起理性消费理念产生了强大推动力。第三，通过真实的大学生互联网金融信贷案例，更为直接地帮助大学生树立起理性消费理念。在与大学生共同分析互联网金融信贷产品所存在的各种危害的过程中，可以结合本校已经出现的具体案例，以及外校近期出现的某些案例，引导学生认识到都是由于冲动的消费心理所导致，更为直接地引导大学生在当今时代大环境下树立起理性消费理念。参考文献
[1]黄丹妮,王文荣,毛明震.互联网金融背景下高校大学生消费信
贷行为研究[J].统计与管理,2017(2):93-94.
[2]郭靖钰,杨浩浩,白玉.互联网金融对大学生消费行为和理财观
念的影响[J].合作经济与科技,2015(21):34-36.
[3]杨仕颖,卢蘅.互联网消费信贷对大学生的影响及风险防范
[J].中国商论,2017(18):51-53.
[4]崔源.互联网金融对大学生消费模式的影响[J].金融经济,
2018(4):108-109.
[5]吴舒.“网络分期购”对大学生消费行为的影响探析[J].学理
论,2018(1):121-122.
编辑张效瑞
