学生实验报告（1）
学生姓名 实验项目 学号 成绩： 网上银行系统分析 ■必修 □选修 □演示性实验 □验证性实验 □操作性实验 ■综合性实验 实验地点 指导教师 实验目的 508机房 实验仪器台号 实验时间 D02 2012/10/17-18 通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。 实验（1）硬件：A、PC机 B、宽带网 条件 （2）软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000 （1）访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容。 （2）对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银实验行网上业务的特点；提供的服务功能及异同。 内容 （3）企业与个人网络银行系统的比较：从银行提供的功能模块中考虑存在哪些不同？ （4）通过个人的实践、分析，得出结论，对存在的不足，提出解决建议或结合行业发展的实际，提出展望。
项目 建设银行 主要有储蓄账户查询、信用卡查询、公积金查询、企业招商银行 工商银行 个人银行专业版可可查询交易的明细查看账户信息、当信息，历史记录等 天交易、历史交易等账户信息，查看结果还可自信打印输出 账务查询 年金查询等 实验 记录银行网上个人业务的比较 转账汇款 主要包括以下四大类服务包括跨行转网上支付 账、信用卡还款、账户查询、账户签约授权 活期转账汇款，定活互转，向企业转可选择使用网上支可以通过在线支付业务，对电子商务付卡或一卡通活期平台生成的订单进网上支付进行付款 行支付操作 主要包括自助转可以使用工行汇款账、同城转账、境向同城或异地的任意工行个人或单位账，跨行转账，预内汇款、境外汇款客户进行汇款 约转账，批量转账，等 外汇汇款等 代缴手机、固话、水电费等基本服通过招行电话银在工行您可以使用行、网上银行向招的自助缴费项目自助缴费 务，代缴平安保费、行的特约收费单位有：水费、电费、代缴中小学学费等个性化功能 自助交纳各类日常煤气费、有线电视生活费用 收视费、宽带费、电话费、手机费等
在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国工商银行、中国建设银行等银行的网址； 招商银行http://www.cmbchina.com/ 中国工商银行http://www.icbc.com.cn/ 中国建设银行http://www.ccb.com/ 查询其金融服务，并进行比较如下： 银行 招商银行 个人金融服务 公司金融服务 一卡通、金葵花理财、点金公司金融、公司理出国金融、个人贷款、财、国内、国际、金融存储业务、居家生活、机构、离岸、资产托管、投资理财、电子银行、企业年金、融资租赁、实验 记录网上金融服务比较 中国工商银行 网上个人银行、客户服网上企业银行 务 电子银行、个人金融、公司业务、机构业务、信用卡、投资银行、公资产托、企业年金、投司业务、机构业务、资资银行、电子银行、工产托管、企业年金、工行学苑、金融咨询、网行学苑、金融咨询、网上论坛、网上银行、网上论坛、网上银行、理上商城、理财、债券、财、外汇、保险、股票、贵金属、股票、基金、基金、期货、缴费、债期货 券、贵金属 中国建设银行 电子银行、公司业务、电子银行、个人存款、机构业务、国际业务、个人贷款、银行卡、信房改金融、投资银行、用卡、外汇服务、房改投资托管、企业年金、金融、证券代理、便利现金管理 服务、基金、理财、黄金、保险、国债、外汇投资
项目 建设银行 1.查询企业存款账户的余额信息； 2.查询企业存款账户的明细交易记录信息； 3.下载企业存款账户明细进行财务分析。 招商银行 1.查询企业存款账户的余额信息；2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；3.下载企业存款账户明细进行财务分析 工商银行 通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总(母)公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细账，实时掌握和监控企业内部资金情况 账务查询 1.主动付款：可由中国建转账、财务支付、代发工资、收款方管理、款项用途维护 实验 记录银行网上企业业务的比较 资金划转 设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账； 2.主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业3.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账； 1.对下级单位账户进行实时监控； 2.对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集； 3.对自有账户资金对外支资金管理 付时间进行预先定制； 4.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。 国内支付结算，国际结算，基金业务， 企业理财服务， 金融机构服务，电子银行服务， 资产处置， 投资银行 1离岸业务：银行吸收居民的资金，为非居民服务 2资产托管业务：托管业务产品已基本覆盖境内市场所有托管业务品种 3企业年金业务：招商银行企业年金,从年金开始创造美好退休生活。 4融资租赁业务：招银租赁为企业提供专业的融资租赁服务。 网上国债业务是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助办理记账式国债申购、买卖和国债信息查询的业务。您可通过网上国债进行查询、申购、卖出等功能
通过本实验，明确了各商业银行提供的网上金融服务，掌握了个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点，培养了我们分析问题、解决问题的能力。面对这些在银行业有地位的银行现行的网上银行业务，我国的网上银行业务发展有待提高了。现在银行有风险，网上银行业务有信用风险，市场风险，操作风险。针对这些风险，中国银行现行由于风险管理不到位而造成的不良资产可谓规模巨大。所以在开发网上银行业务同时要提高其抗风险能力。下面就是我对工商银行、建设银行、招商银行对比分析后的一个简单总结。 工商银行： 业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富，网上业务较多,无论是在投资、管理、借贷、理财等各个方面,都做的比较完善。而且设置灵活--以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、外币活期一本通等不同类型的账户申请不同功能,并可在线对各种账户的各项功能进行修改。中国工商银行的网上银行分为金融@家存折版、金融@家网上注册版、金融@家柜面注册版和金融@家证书版，成为工行的网上银行客户后，我们除了可以在线任意转账汇款、简便的信用卡网上还款、灵活方便的在线缴费外，它分析 还可以实现便捷高效的网上支付和专业化的外汇、证券和保险信息及交易与 服务。工行的网上银行针对不同的客户进行了业务细分，这在极大程度上结论 方便了用户根据自己的情况选择业务种类。网上银行登录速度较快，安全性也非常不错。 建设银行： 业务特点：便捷易用、安全可靠、经济实惠、功能丰富、物超所值，产品线丰富，多渠道支持。便捷使用时网上银行系统主要业务目标之一。实用性表现在应向客户提供有价值的服务，并且客户能够比较方便的使用这些服务，争取更多的客户使用成本低廉的网上银行服务。建设银行网上银行系统将柜台服务和支付网关合二为一，向个人客户提供了齐全的面向交易的功能，对企业客户提供帐户查询服务。客户只要有标准浏览器就可访问建设银行网上银行系统，无须安装特殊软件。友好的操作界面和演示系统是客户不经专业培训就能操作使用。建设银行的所有客户都可以称网上的客户，即在建设开设帐户的客户经过申请就能使用网上银行服务。由于需要网上网下来回验证，使得用户开通网上银行服务的手续变得繁琐。网上银行登录速度一般，内附的功能也无特色。 招商银行： 业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富，网上银行业务主要优势是：包含的金融业务品种齐全，如其特色业务“一网通”的使用。
通过一网通网上支付，您可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提供的商品，足不出户，即可进行网上消费。招商银行的网上银行一般公认做的比较出色,网上银行一般安全性不值得怀疑,如果不安全就是砸自己的牌子.手续费多家银行差别并不大,关键选服务好的,服务项目多的,招商银行在这方面注重创新和改革，业内比较看好. 网上、网下加电话，申请方式多样；用户开通网上银行业务极其方便；同时由于招商银行网站的栏目设置合理，页面简洁，用户可以在网站提示下，很简单地完成操作；而且查询速度很快，网站的安全性也非常高。 由此可见，所有的网上银行业务虽然比较方便，但是也存在不足之处，其风险性也是不可预测的，所以我们在使用网上银行业务时，一定要小心谨慎，提高其抗风险的能力。 指导老师 评语
