金融Ｆｉｎａｎｃｉａｌ Ｖｉｅｗ 视线 黪 我国互联网金融市场信用风险管理体系的构建探讨 杨燕 大学 【摘要】随着我国经济的不断发展，互联网金融经济也逐渐兴起。我国互联网经济与欧美地区相比，发展相对较晚，但是其发展 的趋势却比较迅猛，是金融行业中的新生力量。本文以互联网金融行业存在的信用风险问题作为切入点，探讨构建互联网金融市场信用 风险管理体系的方法。 【关键词】互联网金融市场；信用风险管理体系；构建 一、引言 针对互联网金融交易中的信用风险问题，需要制定相应的互 我国互联网金融发展的始于２０世纪９０年代，与欧美地区相 联网金融交易的法律法规作为支撑，构建相应的互联网金融市场 比，起步相对较晚，但发展速度比较迅猛，特别是近几年，随着 和金融体系，来有效引导互联网金融业务的开展和进行。因而，大量的互联网金融企业的设立，带动互联网经济的发展。在２０１３ 相关部门应该根据互联网金融交易的实际情况，分析和研究互联 年，我国互联网金融行业进行了爆发式的增长，被业界称为“互 网金融交易中的问题，把握互联网金融交易的发展规律，制定相 联网金融元年”。与传统的金融行业相比，互联网经济的发展规模 关法律体系和法律程序，便于互联网金融交易正常健康的发展，比较大，发展速度比较快。互联网金融具有明显的开放性、自由 提升互联网平台电子货币交易的安全性和合法性，构建金融业务 性和关联性的特点，正是因为这些特点，给互联网金融体系的信 往来的法律标准，从而降低互联网金融市场中金融犯罪的几率。 用带来很大的挑战。互联网金融体系的信用风险很大程度上会影 构建明确分工的监管框架，在整体方向上有效引导互联网金融市 响互联网金融交易，所以必须对互联网金融市场信用风险加强管 场的良好发展。同时，针对互联网金融交易的操作程序，有关部 理，减少信用缺失事件的发生，保证互联网金融交易的正常化。 二、互联网金融行业存在的信用风险问题 门应该制定相应的监管机制，可以运用法律监督、媒体监督、大 众监督等方式，保证互联网金融交易的操作合法合理科学。 ２．建立健全相应的互联网金融交易的信用风险管理预案 针对互联网金融交易的信用风险，有关的互联网金融交易的 １．信贷信息缺乏审查，容易引起金融信用风险 在互联网金融市场交易平台中，对于客户信用借贷的资质审 查过于表明化，只注重书面审核，缺乏实体审核。对于客户是否 监管部门，应该制定相应的互联网金融交易的信用风险管理预案。 是自己亲自注册的考证，基本是处于无审核状态，只是简单的短 通过制定相应的互联网金融交易的信用风险管理预案，构建更为 信验证。这种情况下，难免会发生客户信贷业务信息不对称，导 完善和全面的信用风险机制，加大对信用风险管理的力度。首先 致互联网金融市场整体的信用风险系数的发生。同时，由于互联 要形成职能性更强、监管性更深入的监督部门，落实监督者的角 网金融企业本身是处于虚拟状态或者空壳状态，对于客户而言， 色，对互联网金融市场的相关业务进行实时性的监督和把控；其 无法全面地掌握互联网金融企业信贷信息。 次要发挥互联网金融行业协会的管控功能，有效制定行业发展标 准，规范相关金融业务的开展，促进互联网金融新产品更加适用 四、结语 ２．不存在实物抵押和担保的信贷 体交易，而是为虚拟货币交易为主。针对抵押物而言，不具备以 实物进行抵押的条件和平台，也往往会导致交易出现违约状况时， 很大的违约风险。 ３．没有管理和监督互联网金融交易的相关法律法规 互联网金融交易方式不同于传统的金融行业交易，不注重实 市场的发展，同时也达到科学规避信用风险和缓冲风险的效果。 构建互联网金融市场信用风险管理体系，就必须先要分析互 相应的管理和监督体系，才能保证互联网金融交易的安全和可靠。 其担保物价值不足以达到贷款标准，从而为互联网金融企业带来 联网金融行业存在的信用风险问题和引起的因素，进而建立健全 在当下而言，我国对互联网金融交易的管理和监督都比较薄 参考文献： 弱，还未制定关于互联网金融市场适用的相关法律法规。由于互 联网金融交易的管理和监督的法律法规的缺失，导致互联网金融 无规范可言。在没有法律法规的维护下，互联网金融交易存在很 【１】王艳琼互联网金融的发展与监管Ⅱ］．．西部金融，２０１４，１１（ｏ２）：１２． 【２１杜聪聪．互联网金融快速发展背景下商业银行面临的风险及其 交易过于随意化，没有相应的法定程序，使得互联网金融交易毫 内部控制卟区域金融研究，２０１５，０１（２２）：１１—１４ 【３】黄子健，王奠．大数据、互联网金融与信用资本：破解小微企 大的信用风险，也非常不利于对互联网金融市场进行系统化的信 业融资障论卟金融经济学研究，２０１５，２３（０１）：５６． 用风险管理。同时，互联网金融企业主要是针对互联网虚拟网络的， 这就导致在实际生活中并未在工商部门进行实际的注册和认定。 三、构建互联网金融市场信用风险管理体系 作者简介： 杨燕（１９８ ），女，蒙古族，籍贯：河南省，户口所在地上海，学位 硕士，毕业于大学。 １．建立健全法律法规对互联网金融交易的管理监督 １ ４０中国经贸
