部门职责及风险责任认定（讨论稿）
一、营销部（指“一、二、三”部）
（一）部门职责
1.负责制订本区域工作计划，确保区域公司指标的顺利完成。
2.负责开拓市场，培育客户资源，宣传公司业务品种。
3.根据客户提出的用款申请，收集客户信息资料（包括后期需补充资料），并通过ERP报到业务部。
4.对于业务部筛选后，确定为进行调研的项目，负责到当地抵押登记部门（土地、房产、工商等）查询客户拟提供担保资产的登记、抵（质）押情况，并将查询结果（需经相关责任人签字）报到业务部；负责落实客户资料真实性、完整性。
5.对于可操作的业务，负责到当地抵押登记部门、银行落实业务操作必须提供的合同资料以及格式合同范本等文件要求，协调安排抵押资产的登记办理工作、合同签订工作；负责业务放款内部借款申请及到期催收；负责贷后业务跟踪，定期（根据业务种类、额度另行确定）将跟踪情况报合规专员。
6.负责所在区域人员的培训培养，形成稳定的营销队伍。
7.负责与本区域的银行、等相关职能部门以及中介、评估等机构建立长期稳定的合作关系，保证各类业务的顺利开展。
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8.负责区域所辖营业点安全、保卫、消防工作，抓好安全管理，责任落实到人，杜绝事故隐患，确保人财物安全。
9.负责所在区域人员日常费用支出管理，严格执行公司制定的费用管理制度。
（二）风险责任认定
在业务操作过程中，营销部人员有下列情形之一的，追究业务经办人及营销各部负责人的责任：
1.所调研后项目的客户及项目的信息（含拟抵押资产的抵押登记情况）或资料失实，导致公司经济损失的（负主要责任）；
2.办理抵押登记时，抵押资产与实物不匹配，导致公司经济损失的；
3.对抵押物、客户账户或客户经营等情况监管不力，对抵押物、客户账户或客户经营变化情况（指可能导致我公司经济损失的情况）未能及时上报的；
4.未经公司授权审批，私自对客户作出承诺，私自操作业务，私自改变业务操作方案或为他人出具保函、承诺书的；
5.利用职务及工作之便索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的；
6.利用职务上的便利，挪用企业或者客户资金的。
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二、业务部
（一）部门职责
1.负责业务品种开发，制定业务流程。
2.对营销部上报的业务，2个工作日内给出反馈意见或材料补充要求，对于否定的业务给出明确否定理由；对于拟将进行调研的业务，5个工作日（含法定假日，不含周六、日）内组织调研，并在调研前2个工作日内，将项目所有资料报送风险评估部（特殊情况除外）。
3.对筛选后的项目进行实地调研，并复核客户资料真实性、完整性。根据调研结果，对不符合操作条件的业务，向营销部出具调研结论，业务归档结束；对符合操作条件的业务，调研结束后3个工作日内完成业务报告（含调研报告、操作方案），并将业务报告及调研基础材料（需经相关责任人签字）报送风险评估部。
4.负责贯彻执行公司的各项管理制度，对上报业务实行网络化操作。
5.负责部门人员的日常管理工作，不断提高业务素质，组织部门人员的考核，安排好业务培训工作。
（二）风险责任认定
在业务操作过程中，业务部人员有下列情形之一的，追究业务经办人及业务部负责人的责任：
1.对客户资料真实性、完整性复核不利，导致公司经济损失的（负次要责任）；
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2.调研报告内容失真，没有客观反映出抵押资产、项目或企业的实际情况，或故意隐瞒瑕疵点，导致公司经济损失的；
3.对操作方式、放贷额度、折当率、担保资产、风险点与控制方法等关键点的设计不合理，导致公司经济损失的；
三、风险评估部
（一）部门职责
1.负责制订和修改公司风险控制制度并检查、督促制度的贯彻执行情况。
2. 客观全面对上报的业务进行风险评估及审批，对业务报告中涉及的风险点与控制方法、折当率、担保资产等关键点进行评估。根据风险控制需要，如果需要继续补充其他资料或落实有关问题，在接收到业务报告后2个工作日内，将需的补充材料和有关问题书面反馈给业务部，自收到业务部回复后2个工作日内完成风险评估工作，出具是否同意操作项目的明确结论。对于不同意操作的业务反馈给业务部明确理由，业务归档结束；对于同意操作的业务上报主管经理。
3.律师负责合同等各类法律文件的制订、审核及修订，并提供相关法律咨询。对于确定操作的业务，当地抵押登记部门、银行有格式合同范本，律师在接到格式合同范本1个工作日内完成合同审核，其他合同律师在2个工作日内起草完毕，律师对所有合同签字确认。
4.风险评估部合规专员负责监督抵押登记办理，随同营销部、客户办理抵押登记手续，
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对于登记机关不留存材料原件的，风险评估部合规专员需将材料原件和他项权利证书一并入档，于每月末集中至风险评估部归档。负责贷后监控，对业务操作后业务人员贷后跟踪情况进行监督，并对业务人员上报贷后信息真实性进行抽查，定期向风险评估部汇报贷后监控情况，每月对所在区域内业务客观真实地出具检查报告；负责对绝当项目的处置进度进行跟踪。
5.负责通过法律途径对绝当项目进行处理并解决。
6.针对项目突发事件，立即就业务实际情况或违约情况提出处理意见，启动法律程序的准备工作。
8.负责合同及业务档案管理，业务合同与业务有关的证照分类归档，确保不出现缺失。
9.负责组织风险评估理论研究，总结经验教训，安排好业务培训工作，提高人员素质。
（二）风险责任认定
风险评估部门人员有下列情形之一的，追究经办人及风险评估部的责任：
1、未严格按照风险控制制度规定，在审核项目资料过程中出现漏查、错查的；
2、基于客户材料真实、完整，以及调研报告内容真实、客观、全面的基础上，因对客户资料、调研情况、操作方式、放款额度、资产定价等评定失误、控制风险不利等原因造成的风险评估失误，做出不适当的审批的；
3、因合同起草、修订或审核方面的漏洞导致合同无法执行，给公司造成损失的。
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4、因保管不善造成抵押凭证及相关合同资料毁损、遗失的；
5、（合规专员）对操作业务人员抵押办理、贷后跟踪监控不当，贷后信息真实性抽查不力或故意隐瞒真实情况的；
6、业务绝当处理后，由于资产价值评估失误或处理方式不当，给公司造成损失的。
共有责任认定
有下列情形之一的，当事人应承担主要责任，部门负责人承担直接领导责任：
1、出现重大差错，擅自处理、隐瞒不报的。
2、弄虚作假、营私舞弊、虚报冒领的；
3、违反公司保密制度，将公司内部的信息透漏给他人，给公司造成损失的；
4、上传下达不及时、信息传递不畅，造成公司损失的；
5、损害公司利益，谋求个人利益的其他行为；
6、其他违反公司管理制度及操作流程的行为以及与上述行为、内容、性质或结果相同或类似的行为。
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