金融机构反洗钱工作分析

营销与市场

摘要：洗钱是一种违法行为，将会给社会发展带来巨大的危害，为了进一步打击与遏制这种违法行为，进行发洗钱管理是非常有必要的。文章将以金融机构为例，探讨金融机构反洗钱工作中存在的问题，并提出相应的解决对策，希望通过文章的分析，可以进一步提高我国金融机构反洗钱工作质量，从而保障社会主义的稳定发展。关键词：金融机构；反洗钱；问题

反洗钱工作开展对打击洗钱违法行为有着决定性的作用，近年来，随着我国金融市场的不断发展，以及互联网金融的出现，使得当前金融市场机制很不稳定，这也为一些金融机构洗钱提供了可乘之机。洗钱行为也是一种逃避赋税行为，将会给我国财务税收工作带来巨大的挑战与负面影响。此外洗钱也属于一种不正当的经济往来交易，在法律条件下是不被认可和允许的，任何事情只要越过了法律界限就说明此事是错误的、是不被允许的。当前，我国金融机构反洗钱工作在进行过程中还存在管理机制不完备、意识不到位、人才队伍力量有限等诸多常见问题，这些反洗钱工作中的问题，将会进一步制约金融机构反洗钱工作的建设发展。因此，必须要高度重视金融机构反洗钱工作中存在的常见问题，并及时加以解决才行。

一、探讨当前金融机构反洗钱工作中存在的常见问题

（一）没有建立起科学的认识与足够的重视

有什么样的思维认识就会表现出什么样的工作实践，金融机构反洗钱工作也是如此，如果金融机构对反洗钱工作缺少科学的认识与重视是很难做好反洗钱工作的。而当前很多金融机构开展反洗钱工作则恰好普遍存在这个问题。首先：在一些金融机构中，管理层往往对反洗钱工作没有深刻的认识，对反洗钱大多停留在概念阶段。至于反洗钱工作是如何开展、怎样开展等一概不知，因此，在实际工作中无法将反洗钱工作落实到实处。其次：金融机构反洗钱工作人员对本职工作重要性没有一个清晰的认识，对于反洗钱工作人员来说，这是一份工作，同时也是一项使命，是党和人民对其的信任与期望。但是很多金融机构反洗钱工作人员却对自身本职工作存在认识不清晰、不重视的情况，从而导致反洗钱执行力大打折扣。

（二）反洗钱法律体系仍需完善为了进一步保障金融机构反洗钱工作质量与力度，我国也从法律层面给予金融机构反洗钱工作较大的帮助，但从当前反洗钱工作有关的《反洗钱法》以及与金融机构反洗钱

有关的《金融机构反洗钱规定》等法律法规看。我国反洗钱相关法律法规仍有很大的上升空间。我国反洗钱相关法律法规与国外发达国家相比较仍显得淡薄许多，尤其是在针对金融机构顶层设计时，反洗钱法律法规的可操作性不强、实施细则滞后，这些法律层面的不足，必然会导致金融机构反洗钱工作质量大打折扣，同时也无法从法律层面给予金融机构反洗钱工作完备的帮助。

（三）金融机构反洗钱考核体系有待进一步完善

对金融机构反洗钱工作实施有效的考核机制，是保证金融机构反洗钱工作质量以及工作规范性的客观要求，但从当前我国金融机构反洗钱绩效考核现状来看，大部分金融机构的反洗钱工作考核落实不到位。首先：金融机构也是以盈利为目的的，而落实反洗钱考核工作，将会消耗金融机构一定的成本，增加金融机构的工作量。因此，很多金融机构往往主观上不愿意开展反洗钱考核工作。其次：有一些金融机构考虑到考核可能会影响到与客户间的合作，从而影响其经济收益，所以也不愿意实施反洗钱考核。在这些因素的影响下，使得当前我国金融机构反洗钱考核很难落实到实处，金融机构的反洗钱考核往往只是做做样子。

（四）缺少专业的反洗钱工作人员当前在很多金融机构中，反洗钱工作人员无法有效满足与完成反洗钱管理工作。首先：在一些金融机构中，反洗钱管理队伍对本职工作存在认识淡薄的问题，随着金融机构内部发展需要以及外部发展需要，当前金融机构开展反洗钱管理需要新思维、新技术，而很多反洗钱管理人员仍然思想老套、工作方式陈旧，但自身又丝毫没觉得这有什么不妥。从而导致当前金融机构反洗钱管理队伍的建设缓慢。其次：金融机构缺少完备的反洗钱管理培训机制，并未根据当前金融机构反洗钱工作需要来构建完备的培训计划与培训流程。此外，很多金融机构的人力资源管理机制较为落后，无法根据反洗钱工作需要来进行有针对性的选择。

二、提升金融机构反洗钱工作水平的建议分析

（一）建立专业化的金融机构反洗钱管理

队伍

金融机构反洗钱工作的质量保证，离不开金融机构反洗钱管理人员的作用发挥。因此，想要进一步提供啊金融机构的反洗钱管理水平，就必须要落实好金融机构反洗钱管理队伍的建设工作。首先：金融机构要站在自身反洗钱管理管理需要与实际工作开展情况的基础上来实反洗钱管理。金融机构要进一步完善反洗钱管理内控培训机制、考核机制等，从而稳步提升金融机构反洗钱管理队伍的能力水平。其次：反洗钱管理人员要认识到信息化带给其工作上的冲击与压力，将压力转化成动力，积极投入到学习与工作当中，在平日的工作中要多向优秀的内控人员请教，不断提升自我综合能力。从而满足金融机构反洗钱管理工作信息化发展与应用的需要。

（二）提高金融机构反洗钱风险监测水平随着信息化技术子在金融机构反洗钱工作中的不断应用，一方面信息化技术有利于提升金融机构反洗钱质量，另一方面也容易产生系统性风险。因此，金融机构必须要进一步提高风险监测水平才行。要不断加强反洗钱系统中可疑预警信息的监测分析、增强可疑交易识别、监测分析和报告水平。此外，金融机构应充分利用非现场监测分析的线索，日常结合案件风险排查、员工风险行为排查等专项排查项目，将非法外汇买卖、非法集资等作为排查内容和监测重点，全方位提高反洗钱风险监控水平。

三、结语

做好金融机构反洗钱工作对金融机构的长足发展有着积极的意义，因此，金融机构要在提高认识的基础上，进一步强化对反洗钱管理工作的优化才行。希望通过文章的分析，可以对做好金融机构反洗钱工作有所帮助。

参考文献

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