重疾险和医疗险都要买吗？

有网友碰到这样的问题“重疾险和医疗险都要买吗？”。小编为您整理了以下解决方案，希望对您有帮助：

解决方案1：

建议同时购买重疾险和医疗险，二者功能互补，可更全面覆盖疾病风险。具体分析如下：

重疾险：本质为“收入损失补偿”，确诊合同约定重大疾病（如癌症、心梗等）即一次性赔付保额，与实际医疗花费无关。其设计初衷源于南非医生巴纳德的观察——患者虽存活但因经济压力过早复工导致病情复发，因此重疾险旨在覆盖5年康复期内的收入中断、房贷、子女教育等隐性支出。

医疗险：属于“费用报销型”，需凭实报实销，覆盖住院、手术、药品等直接医疗支出。部分高端医疗险可扩展门诊、牙科、海外就医及VIP病房等，但无法覆盖器官源费用、康复器械、营养费等非医保项目。

仅买医疗险的不足：

器官移植中器官获取费用、康复期器械（如轮椅、呼吸机）需自费。

营养费、护理费等隐性支出无法报销。

家庭日常开支（如房贷、子女教育）不会因患病而暂停，需额外资金支持。

仅买重疾险的不足：

医疗险杠杆率更高（年缴几百元可获百万保额），重疾险保额通常有限（如50万）。

医疗险可覆盖门诊、牙科等高频需求，重疾险仅针对重大疾病。

医疗险提供医疗资源对接（如专家预约、住院协调），重疾险无此服务。

覆盖范围互补：

医疗险解决“看病钱”，重疾险解决“生活钱”。

例如：患者需心脏移植，医疗险报销手术费，重疾险赔付保额用于支付器官费用、康复期收入损失及家庭开支。

风险阶段覆盖：

医疗险覆盖治疗期直接费用，重疾险覆盖康复期5年内的隐性损失。

两者结合可避免“因病返贫”或“存活但生活质量下降”的困境。

优先顺序：

医疗险（尤其是百万医疗险）：基础保障，覆盖大额医疗支出。

重疾险：补充收入损失，建议保额为年收入的3-5倍。

特殊场景：

预算有限时，可先配置医疗险+定期重疾险（如保至70岁）。

高净值人群可叠加高端医疗险（覆盖私立医院、海外就医）及终身重疾险。

总结：医疗险与重疾险如同“盾”与“剑”，前者防御医疗费用风险，后者进攻收入中断风险。同时配置可构建更完整的健康保障体系，避免单一险种的功能盲区。